「脱退一時金」ってご存じですか？
退職金とは別に、確定給付企業年金で納付していたお金を、3年以上勤続した会社を退職するときに貰うことができる制度です。
20代の人生はまだまだこれから、選択肢もいっぱいあります。
そんなあなたが退職を決めたときに、それまで納付した企業年金を受け取ることができる制度があります。
「脱退一時金」受け取ってキャリアアップの資金にすべきか、それとも、次の会社の企業年金に持ち越すべきか、あなたのライフスタイルにとってプラスになる詳しい情報をお届けします。
20代の転職考える背景
退職したら企業年金で納付したお金はどうなるの？
夢見る新卒時代から現在の状況へ
このお金は100％、自分の采配で流用しても構いません。
私は「脱退一時金」を受け取ることを選択し、それを翻訳スクールの受講料として使用した結果、スキルアップすることができ、転職にも成功しました。
もちろん、私以外にも、この制度を大いに活用し、転職を大成功に収めた友人もいます。
Aさんは、大学を卒業し、夢に描いていた大手企業に入社。
新人としての研修から、初めてのプロジェクト、そして社会人としての初めての成功や失敗を経験しました。
彼女はこの3年間で多くのことを学びましたが、徐々に彼女の心には疑問や不安が浮かび上がるようになりました。
毎日の業務がルーティーン化してしまい、彼女が大学時代に夢見ていたキャリアとのギャップを日々感じていたのです。
さらに、彼女の所属する部署の人間関係や職場の文化、上司とのコミュニケーションの難しさなど、さまざまな要因が彼女の心を重くさせていました。
企業年金の選択: 一時的な悩みから将来への投資
ある日、Aさんは友人Bさんに、転職のことを相談しました。
Bさんも似たような経験を持っていたので、彼女の話に共感してくれました。
その中で、Bさんから企業年金の「脱退一時金」と「持ち運び」についてのアドバイスを受けました。
Bさんは以前、企業年金の「脱退一時金」を選択し、それを元手として独立した経験を持っていました。
一方で、別の友人Cさんは、年金を新しい職場に「持ち運び」し、将来の安定を選んだと話してくれました。
それぞれの選択にはメリットとデメリットがあるため、Aさんは自分の将来のビジョンや生活設計、キャリアプランに合わせて、最適な選択をする必要があると気づかされました。
Aさんの選択と彼女の新たな一歩
Aさんは、転職を真剣に考える中で、自分自身の価値観や夢、そして日常のストレスや業務内容について深く考察し始めました。
そして、企業年金の選択だけでなく、自身のキャリアにおいて大きな岐路に立っていることを実感したのです。
結局、Aさんは「脱退一時金」を受け取ることを選択し、以前から興味のあった動画クリエーターの養成講座を受けることにしました。
そして、現在、スクールの紹介で出会った企業で、以前よりも高い収入を得て、生き生きと仕事をしています。
企業年金の「脱退一時金」とは？選択の際のポイントを解説
そもそも『脱退一時金』って何？
企業年金制度は多くの会社で採用されている福利厚生の一つで、その中でも「脱退一時金」は退職する際の選択肢として特に重要です。
ですが、正確な意味やメリット、注意点を知らないと、将来的な資産形成に大きな影響を及ぼすことがあります。
企業年金制度とは
企業年金制度は、将来の退職時のために生活資金を守ってくれるシステムなんです。
簡単に言うとこんな風に動いています。
- 積み立て：
従業員と会社の両方が、決まった金額を年金のためにちょっとずつためていきます。
このためるお金は、給与の一部から出ますが、企業の利益からも出ることがあります。 - 資産の管理：
積み立てた資金は、専門機関や信託銀行で運用され、その適切な資産管理により資金が増えることを期待されます。 - 受給資格：
一定の勤務年数を満たすと、企業年金の受給資格が得られます。 - 支給：
退職時や定年退職時に、従業員はこれまで積み立てられた資金とその運用益を受け取ることができます。
支給方法は、企業によって異なりますが、一時金としてまとめてもらう方法や、毎月定額の年金として長期間にわたって受け取る方法など、複数の選択肢があることが多いです。
この制度によって、従業員は退職後も安定した生活を送るための支援を受けることができます。
企業年金の2つの選択肢
企業年金には、以下の2つの主な選択肢が存在します。
- 脱退一時金:
これは、退職時に企業年金の資産を一時金としてまとめて受け取る方法です。
この金額は、従業員の勤続年数や年収に基づいて計算されます。 - 持ち運び:
こちらは、退職して新しい勤務先が企業年金制度を導入している場合、その制度へ資産を移動する方法です。
脱退一時金のメリットと税制上の取り扱い
脱退一時金の最大のメリットは、一定の金額を即座に受け取ることができる点にあります。
これにより、転職先がすぐに見つからない時期の生活資金や、新しいキャリアのスタートのための資金として活用することができます。
脱退一時金の3つの大きなメリット
脱退一時金ってありがたい制度ね！
脱退一時金はメリットがいっぱい。
- 一度にまとまった金額を手に入れられる:
脱退一時金を選択すると、退職時に企業年金から積み立てられた資産の一部を一時金として受け取ることができます。
これは、次の職を見つけるまでの間の生活資金や、新たなスタートのための初期費用として大変役立ちます。 - 税制上のメリット:
脱退一時金を受け取った場合、その金額に対して税金がかかりますが、退職所得控除を利用することで、一部の税金を控除することができます。
ただし、退職所得控除を受けるためには、「退職所得の受給に関する申告書」の提出が必要です。
これにより、実質的な受け取り金額が増加し、より多くの資金を活用できるようになります。 - 自由な使途選択:
脱退一時金を受け取ると、その受け取った脱退一時金は、すべて好きなように使っても構いません。
これを利用して、転職活動中の生活資金や新しいキャリアのスタートに必要な資格取得や研修のための学費、さらには起業の際の初期費用など、様々な方法で活用することができます。
20代女性が知るべき！脱退一時金受け取り時の落とし穴
脱退一時金をもらうことって本当にオイシイことだけなのかなぁ？
転職を考える20代の女性たちにとって、企業年金の「脱退一時金」は魅力的な選択肢の一つかもしれません。
ですが、この制度には確かに大きなメリットが存在しますが、その裏には注意点も潜んでいます。
以下に、脱退一時金を受け取る際に特に注意しておきたいポイントをまとめました。
脱退一時金受け取りの3つの注意点
- 資産額とのバランスを見極める:
少額の企業年金資産を保有している場合、その金額を「持ち運び」して新たな勤務先の年金プランに加算する方が、長期的には大きな資産として蓄積される可能性があります。
特に、勤務期間が短い場合や初期のキャリア段階では、この選択を検討する価値があります。 - 税金対策は必須:
脱退一時金を受け取ると、その金額に対して所得税や住民税がかかります。
ただし、受け取るタイミングやその年の所得によっては、税率が変わることも。
効果的な税金対策として、受け取る年や方法を事前に計画的に検討することが必要です。 - 短期的な利益に目を奪われず、長期的な視野を:
一時金を手に入れることで短期的には大きなメリットがあります。
ですが、将来受け取る年金の総額にどのような影響が出るのかを考慮することも大切です。
短期の利便性だけでなく、将来の安定した生活のための収入源としての年金の役割も考慮に入れることが重要です。
特に、状況に応じた最適な選択をするために、転職や年金に詳しい書籍をよく読んだり、または専門家への相談することをおすすめします。
★おすすめ書籍
20代女性の転職時、企業年金の脱退一時金を賢く活用するポイント
自分のライフプランをよく考えて選ばなきゃね！
転職を考える20代の女性たちの中には、企業年金の脱退一時金に関する情報やその活用方法について知らない方も多いかもしれません。
しかし、この制度は転職時の財務面での大きなサポートとなる要素です。
特に、初の転職を迎える20代の女性たちにとっては、将来のライフプランやキャリアビジョンを具体的に描く上で欠かせない情報となります。
企業年金の脱退一時金の活用についてのまとめ
- 脱退一時金とは:
転職をした際に、これまで積み上げてきた企業年金を一時的に受け取ることができる制度です。 - そのメリット:
脱退一時金を受け取ることで、一時的に大きな金額を手に入れることが可能。
これを活用して新しいキャリアのスタートダッシュを切るための資金として利用したり、さらなるスキルアップのための学習費用として使用することができます。 - 注意すべきポイント:
しかし、その魅力的なメリットの裏には、税金や将来の年金受取額に影響が出るというリスクも潜んでいます。
このため、一時的な利益だけを追求するのではなく、長期的なライフプランやキャリアプランと照らし合わせて、しっかりとした判断を下す必要があります。
転職は、一人の人生において大きな転機となるイベントの一つ。
その際に、脱退一時金の利点とリスクをしっかりと理解し、自身のライフプランやキャリアビジョンと合わせて最適な選択をすることが非常に重要です。
20代の女性たちが輝く未来のために、賢い選択をして欲しいと願います。
